Nuevos créditos hipotecarios: cuánto hay que ganar y cuál es la cuota inicial para un préstamo de USD 80.000

El nuevo esquema oficial busca ampliar el financiamiento para la vivienda. Cuáles son las condiciones, tasas y plazos

El Gobierno puso en marcha un nuevo esquema para reactivar el crédito hipotecario y, junto con el anuncio, difundió una simulación que permite despejar una de las preguntas centrales para quienes evalúan acceder a esa financiación: qué ingreso necesita un grupo familiar para calificar a un préstamo. El Ministerio de Economía tomó como referencia un crédito hipotecario equivalente a unos USD 80.000 y, a partir de esa base, calculó el ingreso neto que debería acreditar el solicitante. El resultado, según la relación entre cuota e ingreso que utiliza el propio organismo, es de $3.460.391 mensuales.

Esa relación cuota-ingreso es del 25%, es decir que el pago mensual del crédito no puede superar la cuarta parte de lo que percibe el grupo familiar. El ministro Luis Caputo llevó el dato a un ejemplo más concreto durante la presentación del programa: una pareja cuyos dos integrantes ganen, cada uno, alrededor de $1,7 millones de bolsillo podría calificar para un préstamo de ese monto. Ese ingreso requerido surge de un ejercicio que Economía construyó sobre un caso puntual. La cartera que conduce Caputo tomó una propiedad valuada en USD 106.667 y calculó cuánto podría financiarse sobre ese valor y bajo qué condiciones.

Sobre el precio de esa propiedad, el crédito cubre el 75% del valor total. En pesos, ese porcentaje equivale a $120.920.000 en el ejemplo difundido por el Gobierno, una cifra que se traduce en unos USD 80.000 al tipo de cambio oficial vigente. El comprador, en consecuencia, debe afrontar por otra vía el 25% restante del valor de la vivienda, ya que la simulación oficial no contempla ese tramo ni otros gastos asociados a la operación.

Esos plazos fijos estarán nominados en pesos, ajustados por UVA, con un interés adicional según el tramo elegido. Los recursos que se obtengan a partir de esas licitaciones deberán destinarse a créditos hipotecarios para personas humanas, con el objetivo de financiar la adquisición, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda.

Cada licitación tendrá un monto de $200.000 millones y contempla dos tramos. El primero se pacta a un año, con una tasa mínima de UVA + 2,50%. El segundo se extiende a cinco años, con una tasa mínima de UVA + 4,50%. En ambos casos, ninguna entidad financiera podrá ofertar más del 20% del monto total de cada licitación.